Nilai rumah dapat dievaluasi selama proses penjaminan hipotek.
Penjaminan emisi adalah proses meminta pihak ketiga menerima dana untuk menyerap risiko kerugian nilai barang dagangan. Penjaminan hipotek adalah perhitungan besarnya risiko kerugian atau kerusakan aset. Ketika bank mengeluarkan hipotek, aset atau sifat tunduk pada evaluasi untuk menentukan nilai aset.
Dalam penjaminan hipotek, tugas analis keuangan adalah meninjau informasi yang tersedia untuk umum dan membuat keputusan tentang risiko bagi bank dan kelayakan kredit peminjam. Analisis kredit pembeli selesai digunakan dalam proses.
Sejarah kredit individu dan skor akan dianalisis selama proses penjaminan hipotek.
Ada beberapa perhitungan yang dilakukan oleh departemen untuk mengevaluasi tingkat risiko bank. Rasio utang-pelayanan memberikan perbandingan pendapatan peminjam dengan kewajiban utang bulanannya. Nilai antara 0 dan 35% adalah nilai yang dapat diterima untuk sebagian besar lembaga keuangan. Lebih besar dari ini dianggap berisiko tinggi, berdasarkan analisis statistik.
Penjaminan hipotek melibatkan penentuan jumlah risiko kehilangan aplikasi pinjaman.
Jumlah kualifikasi hipotek juga merupakan perhitungan. Nilai total sifat tidak boleh melebihi tiga kali gaji kotor peminjam tahunan , dan permintaan lebih dari jumlah ini berarti risiko yang lebih besar bagi bank. Nilai-nilai ini didasarkan pada analisis sebelumnya dan konsisten di sebagian besar lembaga keuangan.
Penjaminan hipotek juga dapat merujuk pada sifat komersial dan perusahaan pengembangan yang berencana membangun real estat baru. Pengembang membiayai pembelian tanah atau sifat dengan hipotek. Sebuah proposal harus diajukan ke bank sehingga departemen penjaminan emisi dapat meninjau rincian dan mengevaluasi kemungkinan keberhasilan, tingkat risiko bagi lembaga keuangan, dan apa yang dapat dilakukan untuk mengurangi risiko tersebut.
Jika seseorang mengajukan hipotek dan ditolak, apakah itu hampir selalu karena keputusan yang dibuat di departemen penjaminan hipotek. Merupakan tanggung jawab penjamin emisi untuk meninjau setiap aplikasi hipotek dan memastikan bahwa semua dokumentasi yang diperlukan disediakan dan memeriksa rasio dan skor yang dihitung oleh perangkat lunak evaluasi pinjaman.
Setiap lembaga keuangan memiliki program perangkat lunak komputer yang menganalisis data yang terkait dengan permintaan pembiayaan. Selama proses underwriting, pendapatan tahunan, total kewajiban, aset likuid, hutang yang dijamin dan tidak dijamin, dan nilai rumah ditinjau. Skor kredit ditambahkan ke proses, bersama dengan rasio utang-pelayanan untuk sampai pada evaluasi risiko yang cukup akurat terhadap lembaga keuangan.
Pentingnya nilai kredit tidak dapat terlalu ditekankan. Nomor ini memberi lembaga keuangan wawasan tentang riwayat pembayaran peminjam dan keterampilan pengelolaan uang. Orang yang berpikir untuk mendapatkan hipotek harus meminta laporan dan skor kredit mereka sebelum memulai proses.
Seseorang yang berencana mengajukan hipotek tidak boleh mengajukan kredit baru minimal enam bulan sebelumnya. Jumlah pertanyaan kredit memberitahu pemberi pinjaman jika orang tersebut secara aktif mencari kredit untuk mengelola kewajiban keuangan dan biaya hidup. Calon peminjam harus siap menunjukkan laporan bank tiga bulan terakhir, tanpa biaya bank yang cukup. Mereka yang meningkatkan skor kredit mereka menurunkan risiko mereka ke bank.
