Formulir klaim asuransi kesehatan.
Penjamin emisi asuransi kesehatan adalah orang yang dipekerjakan atau dikontrak oleh perusahaan asuransi untuk menilai aplikasi asuransi. Penilaian ini menentukan pertama apakah akan melindungi orang tersebut sama sekali, dan kedua berapa premi yang harus dibebankan jika perusahaan asuransi memang menawarkan pertanggungan. Penilaian didasarkan pada detail demografis pelamar dan riwayat medisnya.
Prosedur yang tepat diikuti oleh penjamin asuransi kesehatan dalam memutuskan cakupan dan premi dapat dan memang bervariasi dari perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi. Di AS, tergantung pada negara bagian, prosedurnya mungkin harus diserahkan kepada pejabat negara bagian. Misalnya, di California, pemerintah negara bagian menyusun rincian prosedur dan kemudian menerbitkan daftar kondisi medis yang tidak ditawarkan oleh asuransi, dan kondisi yang beberapa tetapi tidak semua asuransi menawarkan pertanggungan.
Pekerjaan penjamin emisi asuransi kesehatan hampir selalu melibatkan perangkat lunak komputer. Perangkat lunak ini mengambil data yang diberikan oleh pemohon, melihat setiap faktor individu, kemudian menghitung kemungkinan klaim dibuat. Perhitungan ini didasarkan pada data historis tentang klaim masa lalu yang dibuat oleh pelanggan. Baik perangkat lunak maupun penjamin emisi perlu mempertimbangkan tidak hanya kemungkinan klaim, tetapi juga kemungkinan biaya klaim tertentu. Misalnya, pemain skateboard profesional yang dinilai memiliki peluang 35 persen patah pergelangan kaki di tahun mendatang kemungkinan besar merupakan pelanggan yang lebih menarik bagi perusahaan asuransi daripada perokok yang dinilai memiliki peluang 5 persen terkena kanker: Yang terakhir mungkin jauh lebih sedikit. mungkin terjadi, tetapi biaya pengobatan bisa jauh lebih tinggi.
Apakah pekerjaan penjamin emisi asuransi kesehatan adalah tugas satu kali tergantung pada yurisdiksi yang berlaku, yang dapat mencakup hukum negara bagian dan federal di AS. Praktik umum adalah bahwa polis dijamin dapat diperbarui, artinya tertanggung dapat secara otomatis memperbarui polis setiap tahun hanya dengan mempertahankan pembayaran, daripada memerlukan penilaian ulang, yang berpotensi menghasilkan premi yang lebih tinggi jika kesehatan tertanggung memburuk. Dengan polis jaminan terbarukan, perhitungan premi awal harus memperhitungkan risiko jangka panjang, bahkan pada seseorang yang saat ini dalam kondisi sehat.
Pekerjaan penjamin emisi asuransi kesehatan tidak selalu terbatas pada asuransi kesehatan. Pemeriksaan data yang sama juga dapat berkontribusi terhadap penghitungan asuransi jiwa karena kesehatan secara inheren merupakan faktor utama dalam harapan hidup seseorang. Data tersebut juga dapat digunakan untuk pertanggungan penyakit kritis, yang mencakup biaya seperti pembayaran hipotek jika seseorang tidak dapat bekerja untuk sementara atau permanen karena sakit.
