Apa itu Hipotek Kedua?

Hipotek kedua sering memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek pertama.

Sebuah rumah mungkin memiliki beberapa hipotek di atasnya. Hipotek kedua bersifat subordinasi, artinya jika terjadi wanprestasi, hipotek utama, atau hipotek pertama akan dilunasi terlebih dahulu, dan kemudian dana yang tersisa akan digunakan untuk melunasi hipotek kedua. Untuk alasan ini, hipotek kedua biasanya membawa tingkat bunga yang lebih tinggi. Juga, seperti hipotek pertama, hipotek kedua juga membawa biaya penutupan dan “poin” yang dapat membuat total biaya hipotek kedua lebih mahal.

Hipotek rumah dapat dijual dan ditransfer beberapa kali sebelum dilunasi.

Dalam jenis hipotek kedua yang paling umum, pemilik rumah dapat meminjam hingga jumlah ekuitas yang dimilikinya di rumah. Misalnya, jika pemilik memiliki rumah senilai $100.000 dan saat ini berutang $75.000 pada hipotek pertama, hipotek kedua dapat diambil sebesar $25.000. Karena jenis kedua ini masih 100 persen dijamin dengan ekuitas, itu adalah jenis hipotek kedua yang paling mudah didapat, dan tidak akan semahal hipotek kedua lainnya yang tidak sepenuhnya dijamin.

Sebenarnya ada beberapa jenis hipotek kedua. Hipotek kedua jalur kredit adalah hipotek di mana pemilik rumah tidak segera mengambil uang tunai, tetapi sebaliknya, berlaku untuk jalur kredit yang dijamin dengan rumah, yang dapat digunakan sesuai kebutuhan.

Pemilik rumah yang tidak dapat memenuhi persyaratan hipotek mereka mungkin menghadapi penyitaan bank.

Dalam beberapa kasus, hipotek kedua diambil pada saat yang sama dengan hipotek pertama untuk membantu memenuhi syarat untuk pembelian baru. Peminjam mungkin, misalnya, memenuhi syarat untuk hipotek pertama yang membutuhkan uang muka 30 persen. Jika peminjam hanya memiliki 20 persen, mereka mungkin dapat mengambil hipotek kedua untuk tambahan 10 persen.

Dimungkinkan juga untuk mendapatkan hipotek kedua yang melebihi nilai rumah Anda. Dengan pinjaman 125 persen dari nilai pinjaman, total hutang Anda bisa menjadi 125 persen dari nilai rumah Anda. Jenis pinjaman ini mungkin lebih sulit diperoleh, dan mungkin memerlukan kredit yang unggul. Kerugian utama dari jenis pinjaman ini adalah bahwa bunga Anda tidak sepenuhnya dapat dikurangkan dari pajak . Bunga hipotek diperbolehkan sebagai pengurang pajak hanya sampai jumlah yang dijamin oleh real estat.

Dalam beberapa situasi, membiayai kembali hipotek pertama mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada mengambil hipotek kedua.

Hipotek kedua seringkali merupakan pilihan yang sangat baik untuk mendapatkan uang tunai yang dibutuhkan, meskipun dalam beberapa keadaan, pembiayaan kembali hipotek pertama mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Jika hipotek pertama diambil saat suku bunga tinggi, pembiayaan kembali hipotek pertama tidak hanya akan menghasilkan uang tunai yang dibutuhkan, tetapi juga kemungkinan besar akan menghasilkan suku bunga yang jauh lebih rendah . Saat memutuskan antara mengambil hipotek kedua dan pembiayaan kembali, pertimbangkan berapa biaya transaksi (biaya penutupan), dan selidiki tingkat bunga relatif. Hasilnya tidak akan sama untuk semua orang. Apakah pembiayaan kembali atau mengambil hipotek kedua menghasilkan garis bawah terbaik akan tergantung pada ekuitas yang ada, peringkat kredit , dan faktor lainnya.

Related Posts